Плохиши Милые ребята Зануды».

— Давайте рассмотрим некоторые инструменты ин­вестирования и попробуем распределить их по категори­ям, — предложила я. — Вот, например, акции.

— Если я собираюсь покупать акции надолго, тогда это милый парень, — сказала Пэт. — Потому что я буду регулярно проверять их котировки и в то же время сле­дить за успехами компании.

— А если ты занимаешься дэй-трейдингом? — спро­сила я. — То есть покупаешь и продаешь акции в тот же день. До продажи их можно держать лишь пару часов.

— Думаю, в таком случае это плохиши, — ответила Трейси, — потому что нужно следить за ними весь ден ь. Они требуют очень много внимания.

— Справедливое замечание, — согласилась я. — То­гда я напишу «акции на долгий срок» в колонку милых ребят и «акции на день» в колонку плохишей. Что ска­жете об опционах?

— Я довольно хорошо изучила эту тему, поскольку меня заинтересовали фондовые опционы. Думаю, здесь два варианта. Если это опцион сроком на шесть месяцев, т. е. у вас полгода на то, чтобы купить или продать акции с выгодой, тогда это милый парень. Вы регулярно за ним следите, но не проявляете особой активности. А ес­ли вы покупаете и продаете опционы в тот же день, то это плохиши, потому что каждую минуту нужно отслеживать котировки. Должна признать, этот плохиш может за­ставить понервничать, — ответила Пэт.

— Инвестиции в недвижимость тоже бывают раз­ными, — заметила Трейси.

— Верно. Если я просто даю подруге деньги взаймы на покупку арендной собственности и мы составляем долго­вую расписку с указанием суммы процента, которую она будет выплачивать мне каждый месяц, пока не вернет все деньги, то этот тип инвестирования можно отнести к ми­лым ребятам. Если она будет неправильно распоряжать­ся недвижимостью и не сможет платить мне проценты, определенная доля риска существует, но если она грамот­ный инвестор и знает свое дело, то риск совсем невелик.

— Если она перестанет платить по долговой распи­ске, то милый парень превратится в отвратительного плохиша! — рассмеялась Лесли. — Твое капиталовло­жение начнет требовать массу внимания.

— А что вы скажете о пятидесяти-квартирном доме, который разваливается на глазах и к тому же наполови­ну пуст? — спросила я.

— Плохиш! — хором ответили мои подруги.

— Почему?

— Если он разваливается и наполовину пуст, то при­дется потратить немало времени и сил, чтобы превратить его в прибыльное капиталовложение, — ответила Пэт. — Ага! Теперь я понимаю, почему у моей подруги такие нестабильные отношения с мужем: она вышла замуж за плохиша!

— Как только ситуация с домом наладится, он может превратиться из плохиша в милого парня. Нужно будет по-прежнему уделять ему внимание, но уже гораздо меньшее.



— Хорошо! — сказала я, впечатленная рассудитель­ностью Лесли.

— Взаимные фонды? — предложила Пэт.
Трейси усмехнулась:

— Я бы назвала их занудами. Я вкладываю в них деньги в надежде на что-нибудь хорошее. Пока ника­кого результата, зато с меня регулярно берут комисси­онные.

— Согласна, — ответила я. — То же можно сказать об инвестиционных пенсионных планах типа 401 (к). Ты кладешь деньги, время идет, но ничего не происходит.

— За исключением краха на бирже, в результате ко­торого многие мои друзья потеряли все свои сбережения, вложенные в пенсионный план, — вставила Пэт. — В этом случае зануды превращаются в безнадежных не­удачников.

— Я бы сказала, что земельные участки — это милые ребята, — сказала Трейси. — Надежное капиталовложе­ние. Не требует особого внимания, разве что нужно ино­гда поглядывать за тем, что происходит вокруг. А если по­купаешь магазин или офисное здание на участке, то приходится вкладывать время и силы, учиться чему-то, и это капиталовложение с легкостью может превратить­ся в плохиша.

— Что еще мы отнесем к занудам? — спросила Пэт.

— А ты как думаешь? — обратилась я к ней.

— А сберегательный счет считается капиталовложе­нием? — спросила она. — Ведь с ним ничего не проис­ходит. Как положил деньги, так они и лежат без движе­ния. Риск нулевой, но и прибыль, по сути, тоже, особен­но сейчас.

— Отличный пример, — согласилась я.

— Депозитные сертификаты — тоже зануды. Как мой бывший деверь: он бездельничал, почти ничего не зарабатывал, и никто от него ничего не ждал, — пошу­тила Лесли.

— А золото и серебро? — предложила Трейси.

— Если бы я покупала серебро и золото, то назвала бы их милыми ребятами, — ответила я. — Я бы следила за колебаниями цены, зная при этом, что мои инвести­ции никуда не денутся, как какой-нибудь плохиш.

Пэт сделала вывод:

— Инвестиция-плохиш может обернуться неудачей, если ты не понимаешь, что делаешь. А именно для это­го мы здесь и собрались: чтобы узнать, что нужно делать, чтобы не обжечься.

— Все верно, тем не менее от неудач никто не застра­хован, — пояснила я. — Однако чем больше учишься и знаешь, тем меньший вред причиняют ошибки.



— И еще, — произнесла Лесли. — Мы не обсудили инвестиции в бизнес.

— Речь идет об инвестировании в чужой бизнес или в свой, которым ты сама непосредственно занимаешь­ся? — уточнила я.

— Допустим, я собираюсь вложить деньги в уже су­ществующий бизнес на правах партнера, то есть сама буду принимать участие в делах, — ответила Лесли.

— Я раньше не задумывалась над такой постановкой вопроса, — произнесла Трейси. — Думаю, есть несколь­ко способов инвестирования в бизнес. Например, мой брат вложил некоторые средства в компанию друга, но сам не принимает участия в ее деятельности. Он про­сто обеспечил стартовый капитал и собирается полу­чать какую-то прибыль. Я бы назвала такой механизм инвестирования милым парнем. Правда, я бы предпочла знать, что занимающийся бизнесом человек разбирает­ся в своем деле.

- Если у него нет опыта и необходимых знаний, я бы назвала такое капиталовложение плохишом, —доба­вила я.

— А если вкладывать деньги в собственное дело, то это... — начала Лесли.

— Плохиш, — закончила предложение Трейси. — Тре­бует слишком много времени, сил и внимания. Я бы по­ставила этот пункт одним из первых в списке плохишей!

Активные и пассивные инвесторы

— Мы подошли к очень важному вопросу, — начала я. — Есть два типа инвесторов: активные и пассивные. Ес­ли вы хотите, чтобы инвестиции обеспечили вам финан­совую свободу, то должны проявлять активность. Я ниче­го не имею против взаимных фондов и пенсионных пла­нов, но финансовая независимость требует большего.

— Как определить, какие инвестиции активные, а какие пассивные? — спросила Пэт.

Я объяснила:

— Когда вы доверяете свои деньги человеку, который будет вкладывать их вместо вас, то есть вы не будете лично контролировать инвестиции, это называется пас­сивным вложением капитала. Деньги отдали — и до свидания. А активный инвестор сам следит за размеще­нием своего капитала.

— То есть, покупая арендную недвижимость и за­нимаясь ею, человек становится активным инвесто­ром, — уточнила Трейси.

— Верно, — согласилась я.

— Создается впечатление, что все инвестиции-плохиши — активные, — заметила Лесли. — Что вполне ло­гично, поскольку все мужчины-плохиши отличаются повышенной активностью.

— Многие инвестиции — милые ребята тоже ак­тивные, только чуть в меньшей степени, — добавила Трейси.

— Зато зануды на сто процентов пассивны, — вста­вила Пэт.

— Как мой бывший деверь, — опять пошутила Лесли. - Взаимный фонд и пенсионный план я бы назва­ла пассивными инвестициями. Мы просто вкладываем деньги и сами ничего не делаем.

Трейси добавила:

— Мне кажется, что многие акции тоже можно от­нести к разряду пассивных инвестиций. Большинство моих знакомых из тех, кто вкладывает деньги в акции, просто отдают их биржевому маклеру, а тот уже советует, что покупать и продавать. Сам инвестор не принимает активного участия в операциях. Он может следить за котировками акций, но не интересуется тем, что проис­ходит в самой компании.

— Согласна, — сказала я. — Если вы просто покупа­ете акции по совету кассирши из магазина, это считает­ся пассивным капиталовложением.

— Много лет назад мы купили страховой полис, и агент называл его инвестицией. Но это, безусловно, пассивное капиталовложение, потому что мы не делаем ничего, кроме как платим регулярные взносы. Честно говоря, я не имею ни малейшего представления о сути этого полиса, — призналась Трейси.

Пэт подвела итог:

— Значит, если ты что-то покупаешь, прячешь в шкаф и забываешь до тех пор, пока не соберешься продавать, то это пассивная инвестиция. Когда наш бир­жевой маклер звонит и предлагает мужу перевести часть денег в какие-то акции, о которых нам ничего не извест­но, мы становимся пассивными инвесторами. То же самое, если бы мы вложили деньги в чей-то бизнес и просто получали бы свои проценты.

— Понятно, — произнесла Лесли и добавила: — Хо­роший пример активного капиталовложения — недви­жимость. Если я покупаю дом, ремонтирую его и сдаю в аренду, то становлюсь очень активным инвестором. Если я покупаю торговый центр и сдаю в аренду торго­вые места, то тоже веду себя весьма активно.

— Но если ты покупаешь акции ипотечного инвес­тиционного траста (это своего рода взаимный фонд, только в области недвижимости) и забываешь о нем до тех пор, пока не захочешь продать свою долю, то стано­вишься пассивным инвестором, — сказала я.

Пэт спросила:

— А если я покупаю и продаю акции не каждый день, но внимательно изучаю деятельность компаний и тенденции отрасли, стараясь как можно больше узнать о тех ценных бумагах, в которые вкладываю деньги, я считаюсь пассивным или активным инвестором?

Думаю, ближе к активному, — ответила Трейси. — Если ты принимаешь непосредственное участие, в дан­ном случае — собираешь информацию, то тебя вполне можно назвать активным инвестором — в отличие от какого-нибудь лентяя, который предоставляет кому-то другому право принимать за него решения.

— Хорошо сказано, — похвалила я. — Лично я не стала бы советовать вкладывать деньги в то, о чем вы ни­чего не знаете. Именно поэтому нужно быть активным инвестором, чтобы заставить деньги работать на себя с максимальной отдачей.

- Думаю, я получила ответ на свой вопрос об инве­стировании в бизнес, — сказала Лесли. — Я могу владеть и управлять бизнесом, то есть стать активным инвесто­ром. Я могу вложить деньги в чужой бизнес и принимать участие в управлении компанией, то есть снова занимаю активную позицию, но на этот раз в меньшей степени. В данном случае я могу либо непосредственно работать в компании, либо со стороны следить за ее деятельно­стью или изучать тенденции отрасли в целом. И, нако­нец, я могу вложить деньги в чужой бизнес и больше не иметь к нему никакого отношения. Это пассивное ин­вестирование.

Подведем итоги

— Вот что я поняла, — подытожила Трейси, — су­ществует три типа мужчин и три типа инвестиций: плохиши, милые ребята и зануды. Инвестиции могут быть пассивными, когда вы не принимаете участия в опера­циях с деньгами, или активными, когда вы тратите на них много времени и сил. Но главное заключается в том, что на самом деле пассивными или активными являют­ся не инвестиции, а сами инвесторы!

— Хороший вывод, — похвалила я. — Хочу доба­вить: я не считаю, что один механизм инвестирования лучше или хуже другого. Чтобы преуспеть в инвестиро­вании, нужно знать преимущества и недостатки каждого из них. Спросите себя: «Каков риск и какова прибыль всех моих капиталовложений?» Не ждите, что после выхода на пенсию сможете прожить на доходы от вза­имного фонда. Он не для этого предназначен. В свою очередь, вложения в арендную недвижимость нельзя пускать на самотек. Выясните, что есть что, и выбери­те те инвестиции, которые согласуются с вашим планом. И помните: если вы хотите быть финансово независимыми, то должны стать не просто инвестором, а актив­ным инвестором.

Глава двадцатая

ПЕРВЫЕ ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Уча мужчину, вы обучаете одного человека; уча женщину — целую семью.

Раби Маникан

На следующее утро мы снова собрались в кабинете, со смехом вспоминая вчерашний ужин. Когда все сели, я сказала:

— Прежде чем вы приступите к составлению своих планов, я хочу поделиться с вами несколькими секрета­ми инвестирования, которые мы с Робертом открыли для себя за эти годы. Многие из них я познала на соб­ственном горьком опыте.

— Если можно научиться на твоих ошибках, вместо того чтобы делать их самой, то я вся внимание! — заяви­ла Лесли. — Уверена, что некоторые из этих промахов до­рого тебе обошлись.

— Ты права, — сказала я. — Они стоили мне не толь­ко денег. Из-за своих ошибок я потратила впустую мно­го времени и упустила массу возможностей.

— Мы готовы слушать, — уверенно произнесла Пэт.

Правило первое

Я приступила к рассказу:

— С первым правилом вы уже знакомы. Прежде чем заниматься инвестированием,

Вооружитесь знаниями.

Обучение многое решает. Чем больше знаний, тем выше конечный результат. Прежде чем вкладывать день­ги, узнайте об инвестировании как можно больше. Су­ществует множество источников полезной информа­ции. Знания уберегут вас от серьезных потерь и помогут заработать больше денег.

Вы бы не стали прыгать в бассейн в самом глубоком месте, не научившись сначала хотя бы держаться на во­де — иначе ведь можно утонуть. Проникновение в сфе­ру инвестирования, о которой вы совершенно ничего не знаете, чревато тем же: вы пойдете ко дну.

Чем мне нравится сетевой маркетинг, так это тем, что действительно хорошие компании обучают своих торговых представителей. Их учат не только продавать, но и заниматься финансовыми вопросами, а также не­прерывно самосовершенствоваться. Серьезные фирмы хотят не просто воспитать профессиональных продав­цов, а помочь людям добиться успеха во всех сферах своей жизни.

Компания «Rich Dad» занимается финансовым обу­чением. Мы не продаем и не рекомендуем никаких ин­струментов инвестирования. Наш товар — обучение. Клиенты сами ищут наиболее подходящие для себя спо­собы капиталовложений.

Помимо книг серии «Богатый Папа» мы предлагаем настольную игру «Денежный поток 101», в которую должен сыграть каждый, кто всерьез решил заниматься инвестированием.

Когда мы с Робертом отошли отдел в 1994 году (мне было тридцать семь, ему сорок семь лет), многие спра­шивали нас: «Как вам это удалось?» Ответить на этот вопрос нам с мужем помогла общая любовь к играм.

Все мы в детстве во что-то играли: в настольные, в спортивные игры, в прятки, в «верю — не верю» и в массу всего другого. Помню, однажды ранним суб­ботним утром лет в двенадцать я ехала на велосипеде на свой футбольный матч. Меня переполняли счастье и ощущение полной свободы. В детстве я все время за­нималась спортом и до сих пор люблю разные игры.

В 1995 году у Роберта возникла идея создания на­стольной игры, которая представляла бы собой весь наш путь к финансовой независимости шаг за шагом. Обучение должно приносить удовольствие, равно как сам процесс инвестирования и получения прибыли. Мы разработа­ли «Денежный поток 101», чтобы дать людям возмож­ность интересно и увлекательно учиться вкладывать деньги. Эта игра отражает наш с Робертом подход к ин­вестированию. Мы часто получаем письма от читателей и клиентов, в которых они рассказывают нам о своих ин­вестиционных успехах, и 85—90 процентов из них пишут, что регулярно играют в нашу игру. Она заставляет их действовать. Внимательно изучите этот конус обучения, состав­ленный по результатам исследования, проведенного американским педагогом Эдгаром Дейлом в 1969 году. Его разработчики хотели показать, какие методы обуче­ния наиболее эффективны. Обратите внимание на ниж­ние строки, отражающие наименее эффективные из них. Самое ужасное, что там оказались чтение и лекции, а ведь это два основных способа обучения в нашей об­разовательной системе. (Тем не менее, я все-таки рада, что вы читаете эту книгу.) Какие способы наиболее эф­фективны? Практическая деятельность и моделирование ситуации. Люди учатся посредством деятельности, имен­но поэтому для обучения инвестированию мы создали настольную игру — модель реальной ситуации.

КОНУС ОБУЧЕНИЯ
Через две недели в памяти сохраняется Участие обучаемого в процессе
Участия в реальной ситуации Активное
90% того, что мы говорим и делаем во время Моделирования дея­тельности в ситуации-симуляции
Инсценированного выступления
70% того, что мы говорим во время Выступления с речью
Участия в дискуссии
50% того, чтомы видим и слышим во время Наблюдения за дея­тельностью других людей в реальной си­туации Пассивное
Наблюдения за вы­ступлением
Просмотра выставки
Просмотра фильма
30% того, что мы видим во время Разглядывания картинок
20% того, что мы постигаем во время Восприятия слов на слух
10% того, что вос­принимаем во время Чтения

— Поэтому я рекомендую включить в процесс обу­чения инвестированию игру «Денежный поток». Вы мо­жете купить собственный экземпляр и играть вместе с подругами или найти в интернете ближайший клуб«Денежный поток». Такие клубы организуются с целью обучения инвестированию.

— Давайте сыграем сегодня вечером! — предложила Трейси.

— Это будет прекрасным завершением нашего двух­дневного семинара, — согласилась Лесли.

— Помимо игры «Денежный поток» и книг серии «Богатый Папа» существует множество других источ­ников информации: книги, диски, фильмы, семинары, газеты, журналы, интернет-сайты и инвестиционные организации. Нужно лишь просмотреть все варианты и выбрать для себя наиболее подходящие.

Лучший учитель — это, разумеется, опыт поведения в реальной ситуации, поэтому не беспокойтесь, что при­дется долгие годы учиться, прежде чем приступать к дей­ствию.

Правило второе

— Второе правило помогает избавиться от страха перед инвестированием:

Начинайте с малого.

Какой бы инструмент инвестирования вы ни выбра­ли, всегда начинайте с малого и будьте готовы к ошиб­кам. Они обязательно будут. Женщинам, которые боят­ся заниматься инвестированием из-за страха ошибить­ся, я всегда говорю: «Вы не должны бояться ошибок, потому что все равно будете их делать. Это я вам гаран­тирую. Зная об этом заранее, вы перестанете испытывать страх». Никогда не забуду своей ошибки с первой арендной недвижимостью. Первый жилец съехал через полгода. «Ага! — подумала я. — Прекрасная возможность под­нять ренту на 25 долларов в месяц». Учитывая, что мой месячный доход от инвестиций составлял 50 долларов, он должен был увеличиться на 50 процентов. Я похвали­ла себя за удачную мысль.

Моя ошибка заключалась в том, что я не узнала цен на жилье в этом районе. Как оказалось, я запросила слишком много. В результате дом пустовал целых три ме­сяца и вместо дополнительных 75 долларов дохода «удач­ная» идея принесла мне лишь 1,5 тысячи долларов убыт­ка. Этот урок многому меня научил.

Поэтому старайтесь не рисковать большими сумма­ми. Сначала освойте азы инвестирования. Если вы реши­ли вложить деньги в акции, то не закладывайте послед­нюю рубашку. Попробуйте сначала купить несколько штук. Если вы остановили свой выбор на недвижимо­сти, то для начала подыщите домик на одну или максимум на четыре семьи, а не сразу многоэтажное здание на сто пятьдесят квартир. Не надейтесь сорвать крупный куш на первой сделке. Помните, что знания и успех прихо­дят с опытом. Сделайте первый шаг, извлеките уроки и идите дальше.

Много лет назад одна подруга посоветовала мне про­читать книгу о налоговых залоговых сертификатах. Они создаются в том случае, когда владелец собственности не платит налог на недвижимость. Вы делаете это за него и, если он не сумеет погасить свою задолженность, полу­чаете недвижимость за ту сумму, которую заплатили на­логами. Или если он все-таки выплачивает долг, то вам достается пеня за просроченный платеж и возвращает­ся сумма заплаченных налогов.

Я купила два экземпляра книги — для себя и для Робер­та. Вооружившись знаниями, мы поехали в столицу округа, где продавались эти сертификаты, и дальше стро­го следовали изложенному в книге плану. Мы решили вложить в сертификаты 500 долларов. Сумма неболь­шая, но опадала нам возможность с минимальным риском изучить этот инструмент инвестирования на собственном опыте. Я знаю немало людей, которые все время пытаются найти наиболее выгодное капиталовложение и в конце концов застревают в этой ловушке. Ведь никто не знает, какой механизм инвестировании приносит наибольшую прибыль. Искать можно до бесконечности. А вот начав с малого, вы сможете изучить разные инве­стиции на собственном опыте и решить, какие из них вам больше всего подходят.

Правило третье

— Последуйте нашему с Робертом примеру в слу­чае с налоговыми залоговыми сертификатами:

Вложите немного денег.

Это очень важно для будущего успеха по трем причинам.

Первая очевидна: не вложив денег, вы не включи­тесь в игру. Теория теорией и знания знаниями, но для того, чтобы стать настоящим инвестором, нужно дей­ствовать. Почему я называю инвестирование игрой? По­тому, что иногда мы что-то выигрываем, а порой остаем­ся в проигрыше. Инвестор — это лицо, вложившее во что-то деньги. Тот, кто денег не вкладывает, инвестором не является.

Вторая причина следующая: чем меньше сумма, тем меньше риск. Проверяя новый инструмент инвестиро­вания, я учитываю неполноту своих знаний и опыта в этой области. Я осознаю, что могу совершить ошибки, которые будут стоить мне денег. Поэтому я выклады­ваю небольшую сумму: уроки в данном случае я извле­ку те же, зато с меньшим риском.

Третья причина самая важная. Вы когда-нибудь об­ращали внимание, насколько повышается заинтересо­ванность, когда на кону стоят ваши деньги? Недавно моя соседка купила себе кабриолет «Лексус». До того момента она совершенно не интересовалась автомоби­лями, но как только решила купить новую машину, вне­запно стала первым экспертом в округе. Прежде чем совершить покупку, она перелопатила огромное коли­чество информации. А все потому, что вкладывала собственные деньги.

Или другой пример — Бен, десятилетний сын нашего друга. Он случайно услышал, как отец говорит о покуп­ке серебра, заинтересовался и начал подробно расспра­шивать о самом металле и о причинах покупки.

Однажды этот друг позвонил мне и сказал: «Мой сын хочет с тобой посоветоваться».

Ребенок взял трубку: «Ким, я купил на свои карман­ные деньги десять серебряных монет! За каждую из них я заплатил по 7 долларов 60 центов, то есть всего потра­тил 76 долларов! Как ты думаешь, мне стоит хранить их дома или в банковском сейфе? Мне нравится носить их в кармане, но отец говорит, что лучше положить их в на­дежное место».

Каждый день Бен следил за ценами на серебро. Он поделился своим секретом с учительницей, и она по­просила его рассказать об этом капиталовложении все­му классу. В тот день цена на серебро составляла 8 дол­ларов 50 центов за унцию и Бен даже заставил одноклассников подсчитать, сколько денег он заработал! Теперь он начал собирать информацию о других драго­ценных металлах. А ведь ему всего десять лет!

Должна заметить, что высокой успеваемостью в шко­ле Бен не отличается. Он предпочитает учиться на прак­тике. Исследования показывают, что лишь 20 процентов учеников успешно усваивают информацию с помощью традиционных методов обучения. Всем остальным они не подходят. Благодаря интересу, пробудившемуся к се­ребру, Бен начал лучше читать, потому что теперь выис­кивает в интернете информацию об этом металле, и де­лает большие успехи в математике, потому что применя­ет полученные знания в жизни.

Мораль: если вы хотите узнать о новом инструмен­те инвестирования, вложите в него деньги — но только немного.

Правило четвертое

— Есть такое выражение: «По другую сторону забо­ра трава всегда зеленее». С точки зрения инвестирования это означает, что люди всегда ищут возможности вы­годного капиталовложения «где-то там», будь то разви­вающийся рынок недвижимости в городе за тысячи километров, очередное повальное увлечение акциями высокотехнологичных компаний или какой-то ново­модный бизнес, в который «все» начинают интенсивно вкладывать деньги. Там трава всегда зеленее, чем рядом с собственным домом.

Итак, четвертое правило:

Держитесь ближе к доту.

Этот совет я хочу дать как новичкам, так и опытным инвесторам. Что это значит? Держаться ближе к дому — значит делать то, в чем вы хорошо разбираетесь, вместо того чтобы действовать по чьей-то «горячей» наводке.

Возьмем, к примеру, ситуацию с «мыльным пузырем» на рынке высокотехнологичных компаний. Не разобравшись в тонкостях этого инвестиционного инструмента, все кому не лень бросились вкладывать деньга в их акции. Те, кто вообще никогда не занимался ценными бумага­ми, утверждали, что это их шанс. Как известно, пузырь лопнул, и миллионы людей потеряли свои вложения.

Питер Линч, бывший управляющий легендарного взаимного фонда «Fidelity Magellan Fund» и автор кни­ги «Учитесь зарабатывать» («Learn to Earn»), сказал:

«Каждый раз, заходя в магазин, покупая гамбургер или солнцезащитные очки, вы получаете ценную ин­формацию. Оглянувшись вокруг, можно выяснить, что продается хорошо, а что совсем не пользуется спросом. Понаблюдав за друзьями, можно узнать, какие компью­теры они покупают, какие напитки пьют, какие филь­мы смотрят, какие кроссовки предпочитают. Это очень важные детали, которые указывают на возмож­ность выгодного капиталовложения.

Вы даже не представляете себе, насколько часто мы не обращаем внимания на такие детали-подсказки. Миллионы людей не замечают и не используют с выго­дой для себя то, что происходит прямо у них на глазах. Врачи знают, какие фармацевтические компании вы­пускают лучшие лекарства, но почему-то не покупают их акции. Банкиры знают все о расходах и доходах дру­гих банков, но совсем не обязательно покупают их ак­ции. Директора магазинов и торговых центров име­ют доступ к ежемесячным отчетам по объему про­даж, то есть наверняка знают, товар каких продавцов расходится лучше всего. Но кто из них разбогател на инвестировании в акции розничных торговцев?»

Эти возможности находятся не просто рядом с до­мом, а прямо под носом.

Однажды в Сингапуре ко мне обратилась одна жен­щина: «Я живу в Сингапуре, но слышала, что в Орландо, в Калифорнии, очень выгодный рынок недвижимо­сти. Стоит ли мне вкладывать в него деньги?»

Во-первых, я ничего не знала о рынке недвижимо­сти в Орландо. Во-вторых, это не имело значения, по­скольку она все равно никогда не занималась инвестиро­ванием в недвижимость. Я спросила: «Вы прежде быва­ли в Орландо или, может быть, вскоре туда собираетесь?»

«Нет, — ответила она. — Я думала, что можно ку­пить недвижимость через интернет».

Вообще-то обычно я не даю никаких советов по кон­кретным ситуациям, но данный случай был исключени­ем. Поэтому я сказала: «Не покупайте недвижимость через интернет. Если вы новичок в этой области, не при­обретайте недвижимость там, где никогда не были. По­ищите что-нибудь ближе к дому. И что самое важное — изучите этот инструмент инвестирования». Я не против того, чтобы человек ошибался, но не нужно делать от­кровенных глупостей. Эта женщина собиралась совер­шить очень большую и очень дорогостоящую ошибку.

Три причины держаться ближе к дому

— Рассмотрим четвертое правило инвестирования в недвижимость.

Во-первых, вы должны внимательно следить за всем происходящим в том районе, в котором покупаете недви­жимость: за тенденциями к повышению или снижению арендной платы, за появлением в районе новых офисов или магазинов, за изменением стоимости жилья, за об­щими тенденциями развития района и так далее. Таким образом, когда новая недвижимость будет выставлена на продажу, вы, будучи экспертом по этому району, сразу определите, насколько выгодно это предложение.

Во-вторых, если с вашей недвижимостью возникнут какие-то проблемы, вам не придется садиться на само- лет, брать напрокат машину, решать эти проблемы, сно­ва ехать в аэропорт и лететь назад. Это стоило бы вам не­мало денег и времени.

В-третьих, если бы я считала, что в других городах мо­гу заключить более выгодные сделки, чем дома, то посто­янно разъезжала бы в поисках недвижимости по всему миру. Вместо этого все мое внимание сосредоточено на нескольких ключевых близлежащих районах, и, как ни странно, я постоянно нахожу там хорошие возможности капиталовложения.

МОЯ САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА

— Почему я так настаиваю на соблюдении этого правила? Потому, что свою самую большую ошибку в ин­вестировании я совершила тогда, когда не последовала своему же совету.

Однажды мы с Робертом были в Майами и неожи­данно натолкнулись на неплохой вариант: помещение для коммерческого использования площадью 4000 м2, арендуемое крупным оздоровительным центром. Мы сошлись в цене и приступили к обсуждению деталей.

Поскольку до этого я никогда не занималась недви­жимостью такого рода и не знала тонкостей рынка шта­та Флорида, то в качестве своего представителя на пере­говоры по поводу соглашения отправила поверенного по недвижимости. Но, во-первых, сам он жил в Аризоне и не знал всех тонкостей законодательства Флориды. Во-вторых, между ним и поверенным продавца, ком­петентность которого вызывала некоторые сомнения, сразу возникла взаимная антипатия. Поэтому вместо мирного процесса обсуждения деталей сделки перегово­ры превратились в состязание двух поверенных. Моя ошибка заключалась в том, что я послала представите­ля, поскольку сочла себя недостаточно компетентной в силу того, что эта операция казалась сложнее обычной, а недвижимость находилась в незнакомом мне городе. Кроме того, я поняла, что поверенному по вопросам недвижимости нельзя заниматься обсуждением усло­вий сделки. Его задача — задавать вопросы и находить возможные проблемные моменты, а на основании это­го я сама должна решать, что делать дальше.

Короче говоря, дело затянулось на пять месяцев. Оно усложнялось моей неопытностью в капиталовложениях такого рода. На протяжении всего этого времени мы об­суждали условия первоначального соглашения.

В итоге мы с Робертом сами полетели в Майами, что­бы встретиться с продавцом лицом к лицу. За считанные минуты мы разобрались с последними спорными вопро­сами и вернулись домой. На следующий день экземпляр соглашения лежал у меня на столе, и оказалось, что пове­ренный продавца изменил условия, о которых мы дого­ворились. Сам продавец улетел по делам за границу.

Наконец, однажды поздним вечером, после долгих месяцев сражений, позвонил наш брокер и сообщил, что владелец снимает здание с продажи. Как выяснилось позже, у него возникли еще какие-то проблемы. После этих слов у меня внутри все похолодело. Столько време­ни, усилий, денег — и все впустую. Я позвонила продав­цу, и он подтвердил, что сделка отменяется.

Дело было к ночи. Я была ужасно зла, но не на про­давца и не на поверенных, а на себя. Все сложности на­чались из-за того, что я сочла себя недостаточно компе­тентной, чтобы лично участвовать в переговорах. Но в глубине души я понимала, что истинная причи­на — мое недоверие к самой себе. Я думала, что мне не хватает знаний, боялась сделать что-нибудь неправиль­но. Я позволила страху решать за себя, и ЭТО погубило сделку. Теперь я понимаю, что в пей не было ничего сложного, что мне нужно было лишь собрать необходимую информацию и немного получиться. Это стало для меня хорошим уроком.

До часу ночи я ругала и корила себя. «Я потратила столько времени и усилий, поэтому теперь просто обя­зана найти на замену другую сделку!» — решила я.

Рядом с компьютером лежала стопка присланных брокером проспектов с информацией о различных объ­ектах недвижимости с указанием ориентировочной сто­имости, прогнозируемого дохода и условий финанси­рования. Занимаясь сделкой в Майами, я оставила без внимания эти предложения, и теперь пришло время ис­правлять свою ошибку.

Примерно через час я выбрала одно предложение, поступившее несколько месяцев назад. Чем больше я его изучала, тем больше оно мне нравилось. «Интерес­но, какова вероятность того, что здание еще не прода­но?» — думала я.

В семь утра я позвонила брокеру, которого давно зна­ла и которому доверяла. «Крейг, помнишь то здание, которое мы обсуждали несколько месяцев назад, распо­ложенное прямо напротив твоего офиса? Оно еще не продано?»

«Владелец не вносил его в общий каталог, — ответил Крейг. — Он искал серьезного покупателя. Я позвоню его брокеру и узнаю».

Через полчаса он перезвонил и сообщил, что я могу купить здание.

«Сколько они просят?» — спросила я.

«Полную стоимость», — ответил Крейг.

«Чего оно стоит?»

«Полную стоимость».

«Беру», — сказала я.

Это здание оказалось практически идентичным тому, что я нашла в Майами. Поскольку на этот раз я хорошо знала район и уже была знакома с недвижимостью такого рода, сделка была заключена за сорок пять дней. Кро­ме того, во время переговоров я познакомилась с одним из лучших поверенных по недвижимости, что восстано­вило мою веру в представителей данной профессии.

Как оказалось, эта недвижимость стала лучшим из всех моих приобретений с точки зрения величины де­нежного потока, стоимости и местоположения. Так что моя величайшая ошибка обернулась самым большим преимуществом в плане как приобретенных знаний, так и прибыли.

Знаете, что самое интересное в этой истории? Это здание находится всего в двух кварталах от моего дома.

Потому-то я и советую всем инвесторам держаться ближе к дому.

Глава двадцать первая

СЛЕДУЮЩИЕ ПЯТЬ ПРАВИЛ

УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА

Я всегда считала независимость величайшим благом на земле, основой любой добродетели.

Мэри Уолстонкрафт

— Ты научилась доверять себе! Это потрясающий урок! — произнесла Трейси.

— Мне кажется, для женщины это очень валено, осо­бенно если говорить о деньгах и инвестировании, пото­му что для многих из нас эта сфера деятельности совер­шенно нова, — добавила Пэт. — Изменилось ли что-ни­будь после этого случая?

— Я бы сказала, что в ту ночь исчезло большинство моих страхов, связанных с инвестированием, — отве­тила я. — Яперестала слишком переживать по поводу своих капиталовложений и относиться к ним слишком эмоционально, осознав, что причина всех тревог и со­мнений не в них, а во мне самой. Наверное, я научилась отделять себя от своих инвестиционных проектов. Те­перь, изучая какое-нибудь предложение, я обычно — хотя и не всегда — могу оценивать его объективно, не по­зволяя эмоциям влиять на окончательное решение.

— Твои советы многое проясняют, — заметила Трей­си. — Чему еще ты научилась за эти годы?

— Пожалуй, вам могут оказаться полезными следу­ющие пять правил, — ответила я.

— Рассказывай, — потребовала Трейси.

Правило пятое

— Пятое правило является следствием четырех пре­дыдущих:

Подготовьтесь к победе.

Кто из нас не любит добиваться успеха? Кому не нужна победа? Как сказал знаменитый футбольный тре­нер Вине Ломбарди, «покажите мне того, кто умеет проигрывать, и я покажу вам того, кто проигрывает». Мы вступаем в игру инвестирования для того, чтобы выйти из нее победителями.

Для неопытного инвестора очень важно начать хотя бы с небольшого успеха. Соблюдение первых четырех правил (собрать информацию и получить некоторые знания, начинать с малого, вложить немного денег и дер­жаться ближе к дому) значительно повышает шансы на победу.

Первое капиталовложение должно быть удачным. Почему это так важно? Тому есть три причины.

Во-первых, первый успех придает уверенности. Ес­ли первое капиталовложение оказывается убыточным, начинают закрадываться сомнения и крамольные мыс­ли: «Может быть, это занятие не для меня», «51 больше не хочу терять деньги», «Кого я пытаюсь обмануть, у ме­ня ничего не получится!». Делать второй шаг гораздо проще и интереснее, когда первый увенчался успехом.

Многие люди сразу нацеливаются на крупные сдел­ки, оставляя без внимания менее значительные. Вместо коттеджа на две семьи они сразу покупают дом на сто квартир. Но у них нет опыта, они не знают, как заниматься такой сложной недвижимостью, поэтому сразу на­чинают делать ошибки. Недовольные жильцы съезжают, расходы приходится сокращать до такой степени, что дом начинает разваливаться, и в итоге все меньше и меньше потенциальных клиентов интересуется жиль­ем, растет количество незаселенных квартир. Человек не хотел размениваться по мелочам и начинать с основ, а в результате он каждый месяц теряет деньги и наконец говорит: «Видите, я так и знал! Вкладывать деньги в не­движимость невыгодно!»

Тот, кто покупает 200 фондовых опционов по 5 дол­ларов за штуку, вкладывая тысячу долларов, намного мудрее того, кто сразу покупает 200 опционов по 30 дол­ларов, вкладывая 6 тысяч.

Уверенность в себе — один из лучших побочных эф­фектов успеха в инвестировании. Вместе с тем это один из решающих факторов достижения финансовой неза­висимости. Чем крепче становится вера в себя на осно­вании предыдущего успеха, тем больше вы доверяете своим решениям при заключении следующих сделок. А чем больше вы доверяете себе, тем меньше влияние страха. Первые удачи закладывают фундамент безгра­ничного успеха.

Во-вторых, наверняка кто-нибудь из вашего окруже­ния начнет убеждать вас в рискованности инвестиро­вания. Такие люди первыми вырежут из газет статьи о тех, кто потерял свои сбережения на фондовой бирже или рынке недвижимости, и обязательно покажут их вам. Они любят доказывать свою правоту, приговаривая: «Мы же говорили!» Уверена, среди ваших знакомых не­пременно найдется парочка таких «доброжелателей». Они с нетерпением ждут, что первое ваше капиталовло­жение обернется неудачей, чтобы позвонить и «уте­шить»: «Успокойся, дорогая, я же говорила тебе, что это слишком рискованно, но ты хотела убедиться сама». Для них это настоящий праздник! Будьте умнее: устрой­те праздник себе. Докажите им, что они были не правы! Успех — лучшая месть.

В-третьих, вам нужно заработать деньги. В этом весь смысл игры. Как только вы увидите первый положи­тельный результат своих усилий, дальше дело пойдет го­раздо проще и интереснее. Не забывайте, что это игра — ведь здесь случаются как победы, так и поражения. Но игры тоже должны быть интересными и приносить удовольствие. А что может быть приятнее, чем получать деньги!

Рискующий инвестор

— Мы уже говорили с вами о риске. Часто люди ду­мают, что инвестирование — занятие весьма рис­кованное. Это не так. Мои капиталовложения сопря­жены с минимальным риском. Те, кто считает инвести­рование рискованным, либо вообще никогда им не занимались, либо пытались, не зная практически ниче­го о том, во что вкладывали свои деньги.

Например, та женщина из Сингапура, которая хоте­ла купить недвижимость во Флориде через интернет. Это действительно не только рискованное, но и откро­венно глупое предприятие. Она не имела ни малейше­го представления ни об инвестировании в недвижи­мость, ни о рынке во Флориде, к тому же находилась за тысячи километров оттуда. Налицо все предпосылки для неудачи. Если бы она осуществила свою задумку и потеряла деньги, то пополнила бы ряды тех, кто неиз­менно твердит: «Я знала, что вкладывать деньги в недви­жимость рискованно».

На самом деле рискованным было не капиталовложе­ние, а поведение самой женщины. Не располагая ни не­обходимыми знаниями, ни опытом, она хотела найти путь наименьшего сопротивления, стремясь быстро заработать деньги, вместо того чтобы потратить время и си­лы на то, чтобы стать хорошим инвестором. То есть риск был заложен не в инвестиции, а в самом инвесторе.

Вы когда-нибудь покупали акции по чьему-нибудь совету? Такое случается сплошь и рядом. Я и сама этим грешила. Кто-то делится с тобой «сенсационной конфи­денциальной» информацией о каких-нибудь акциях, це­на на которые вот-вот взлетит до потолка, и ты, ничего не зная ни о компании, ни о ее продукции, их покупа­ешь. Это очень рискованная затея.

Одна моя подруга придумала, как она считала, безот­казную инвестиционную стратегию. Каждое утро пер­вым делом она включала финансовые новости. Какие бы акции ни обсуждали комментаторы в начале дня, она их покупала, полагая, что если телеведущий их хвалит, то остальные инвесторы-любители тоже начнут их поку­пать, и тогда цены пойдут вверх. В конце дня она их продавала. Поначалу эта стратегия приносила ей хоро­шую прибыль. В тот момент на рынке наблюдалась тен­денция к повышению курсов, поэтому ей не нужно бы­ло особенно волноваться или следить за котировками. Но потом ситуация изменилась, и котировки начали снижаться. Уверенная в том, что ее план будет работать и дальше, моя подруга упорно его придерживалась. «Я знаю, что смогу вернуть потерянные деньги», — тверди­ла она. В конце концов, она сдалась, потеряв около 10 ты­сяч долларов. Ее стратегия не была основана ни на реаль­ных фактах, ни на главных принципах инвестирова­ния — только на мнении телеведущих. Это тоже очень рискованно.

Собираясь вложить деньги в какой-нибудь объект инвестирования, сначала тщательно его изучите, затем, не замахиваясь на крупные сделки, потратьте на него небольшую сумму и держитесь ближе к знакомой терри­тории. Сделайте все необходимое для успеха, особенно в первый раз. Развивайте уверенность в себе. Без оши­бок не обойтись, но чем чаще вы будете ошибаться, тем большему научитесь. Чем выше будет уровень наших знаний, тем ниже степень риска и вероятнее успех. Поэтому с самого начала подготовьтесь к победе.

Правило шестое

— Обратите особое внимание на это правило: Сумам выбирайте свое окружение,

«Окружение» — это находящиеся рядом с вами лю­ди, которых, как правило, можно разделить на несколь­ко групп: семья, коллеги по работе или бизнесу, подру­ги и друзья. Если вы занимаетесь спортом или увлекае­тесь чем-то другим, то наверняка есть также круг людей, имеющих отношение к этому увлечению.

С точки зрения инвестирования тоже можно гово­рить об определенном окружении. В него входят те лю­ди, которые поддерживают вас и участвуют в достижении ваших инвестиционных целей. Речь идет о друзьях, на­ставниках и женских инвестиционных группах.

Во-первых, внимательно выбирайте друзей. Несколь­ко лет назад моя подруга Джейн дала мне один мудрый совет. Я рассказывала ей о наших планах по поводу ком­пании «Rich Dad». У нас с Робертом были смелые гран­диозные задумки, и я хотела поделиться ими с окружающими, чтобы таким образом приблизить их к реальности, хотя бы в собственном сознании. Мне казалось, что чем больше людей будет знать о пашей не ли, тем выше вероятность ее осуществления.

Выслушав меня, Джейн сказала: «Делиться с окружающими своими целями иногда полезно, но будь внимательна, выбирая тех, кому о ней рассказываешь. Не всежелают тебе добиться того, чего ты хочешь».

Как же так? Я не могла в это поверить — ведь по на­туре я оптимистка и привыкла думать о людях и о жиз­ни только хорошее. Пусть сомневаются другие, а я пред­почитаю верить в лучшее. И вдруг мне советуют быть осторожной и не рассказывать о своих целях всем подряд.

Узнав на собственном опыте, что имела в виду Джейн, я поняла, насколько она была права.

Дело было на вечеринке в канун Нового года. Мы с че­тырьмя приятельницами обсуждали планы на будущий год. К нам подошла еще одна подруга и начала с энтузи­азмом делиться своими задумками. «В этом году у меня по­явились серьезные проблемы, даже пришлось три дня провести в больнице, а все из-за того, что я никогда не за­нималась своим здоровьем. Поэтому в будущем году я со­бираюсь похудеть на 15 килограммов. Я уже нашла персо­нального тренера и буду заниматься с ней три раза в не­делю. Уверена, что у меня все получится!» — сказала она.

Мы похвалили ее за прекрасную цель и постарались ее поддержать. Как только она отошла, одна женщина из нашей компании сказала: «У нее ничего не получится. Она и раньше пробовала, но не помогло. Ей не хватает силы воли».

Вот что имела в виду Джейн, советуя не делиться сво­ими целями с кем попало. Не знаю, почему эта женщи­на так негативно отнеслась к энтузиазму своей «подруги». Возможно, из-за зависти или каких-то других побужде­ний, но она ее явно не поддерживала. А когда вы стреми­тесь к какой-то цели, вам меньше всего нужны негатив­ные мнения и комментарии — ведь вас и без того терза­ют необоснованные сомнения. Кому нужны такие друзья?

Иногда ваш успех или способствующая его дости­жению новая цель может показаться кому-то угрозой или напомнить человеку о собственной неудачливости. Не видя в жизни никакого прогресса, некоторые начи­нают испытывать отрицательные эмоции по отношению к тем, у кого все получается. Поэтому, чтобы повы­сить свою самооценку, они критикуют людей, стремя­щихся к чему-то большему. Ведь никто не любит, когда ему напоминают о его недостатках.

Моя подруга Маргарет, большую часть своей жизни посвятившая телевидению, однажды сказала: «Попу­лярность мелодраматических сериалов объясняется же­ланием зрителей знать, что кому-то живется еще хуже них. Это дает им возможность успокаивать себя и оправдывать свою неудавшуюся жизнь».

Всегда чувствуется, искренне радуется человек тво­ему успеху или просто с натянутой улыбкой произносит «поздравляю», на самом деле не испытывая к тебе ника­ких теплых чувств.

Должна признать, мне свойствен дух соревнователь­ности и я люблю побеждать. Иногда и у меня случают­ся приступы зависти, но чужой успех напоминает мне о том, что я не делаю того, что должна. Думаю, это зало­жено в человеческой натуре. Я стараюсь использовать за­висть как стимул для стремления к совершенству.

Таким образом, вы должны окружить себя людьми, которые будут искренне вас поддерживать и подталки­вать к достижению целей. Много лет назад я решила, что буду вести дела и налаживать дружеские отношения только с теми, с кем мне действительно приятно об­щаться. Жизнь слишком коротка.

Поэтому, начиная заниматься инвестированием, вни­мательно выбирайте людей, с которыми будете делить­ся своими планами. В идеале они должны быть вашими единомышленниками и иметь похожие цели. Ищите тех, кто хочет учиться, развиваться и будет поддерживать вас в стремлении к самым безумным достижениям. Воз­можно, у вас даже появятся новые друзья.

Во-вторых, найдите одного или нескольких настав­ников, то есть людей, занимающихся тем, чем хотите заниматься вы, и достигших значительных успехов в этой сфере деятельности. Вы можете найти их для любой об­ласти своей жизни: для бизнеса, инвестирования, спор­та и даже личной жизни. Один из моих наставников — это мой друг и партнер по инвестиционной деятель­ности Кен. Он владеет самой крупной компанией по управлению недвижимым имуществом в юго-западном регионе страны и занимается инвестированием. Кену известны все нюансы вложения капитала в недвижи­мость. Мы с ним часто встречаемся, чтобы обсудить по­тенциальные сделки, проанализировать преимущества и недостатки различных предложений. С каждой нашей встречи я ухожу окрыленная, потому что узнаю очень много нового.

Многие спрашивают, как найти наставника. У меня нет готового ответа. Большинство своих наставников я встретила случайно. Есть такое выражение: «Когда уче­ник готов, учитель появляется сам». По-моему, это прав­да. Когда ты предан своему делу и готов учиться, обяза­тельно найдется тот, кто захочет дать дельный совет.

На самом деле это не капи­таловложение было рис­кованным, а поведение самой женщины. Не располагая ни необходимыми знаниями, ни опытом, она хотела найти путь наименьшего сопротивления, стремясь быстро заработать деньги, вместо того чтобы потра­тить время и силы на то, чтобы стать хорошим инвестором. То есть риск был заложен не в инвестиции, а в самом инвесторе.

В-третьих, выберите женский инвестиционный клуб. Как я уже говорила, женщины учатся друг у друга, имен­но поэтому я советую им организовываться в группы, чтобы постигать науку инвестирования. Повторю еще раз: я предпочитаю группы, нацеленные именно на обу­чение, а не те, которые собирают деньги и делают со­вместные капиталовложения. Партнеров по инвестиро­ванию нужно выбирать с умом.

Если вы организовываете инвестиционную группу, приглашайте только тех женщин, которые серьезно от­носятся к своему финансовому будущему, готовы учить­ся и действовать, изучать новые идеи и возможности.

Собрания должны быть организованы профессио­нально, потому что управление своими деньгами — это тоже профессия. Начинайте и заканчивайте во- время, составляйте повест­ку дня. Я знаю немало жен­ских инвестиционных групп и могу сказать, что наиболь­ших успехов добиваются те, которые с самого начала предъявляют к участницам строгие требования.

Инвестиционные клубы также располагают прекрас­ной возможностью пригла­шать экспертов и получать с их помощью новые зна­ния. В мире инвестирова­ния много умных людей, и я по своему опыту знаю, что самые преуспевающие из них готовы делиться своим опытом и знаниями. Возможно, у них не будет времени на персональные консультации, но встретиться на час с заинтересованной группой они не откажутся.

В общем, суть такова: во всех сферах жизни окру­жайте себя людьми, которые будут искренне вас под­держивать, вдохновлять, подталкивать к достижению целей, в частности финансовых.

Правило седьмое

— Большинство начинающих инвесторов пытаются получить у более опытных верный совет, беспроигрыш­ную наводку. Они располагают определенной суммой, которую хотят во что-нибудь вложить и сразу получить большую прибыль. Но чтобы стать преуспевающим ин­вестором, никогда не забывайте о том, что

Инвестирование — это процесс.

Обретение финансовой независимости требует вре­мени. Не существует схем быстрого обогащения с дол­госрочным действием. Это как иностранный язык: за один день не освоишь. Сначала нужно выучить не­сколько слов и фраз, затем постепенно расширять словарный запас, учиться употреблять новые выра­жения и поддерживать разговор. Наверняка в процес­се обучения будут случаться ошибки. И только после долгой практики вы сможете говорить на языке до­вольно бегло.

Каждая ошибка делает вас умнее. Однажды я смот­рела фильм о том, как Бакминстер Фуллер строил свой знаменитый геодезический купол. Группа его студентов предприняла немало попыток возвести это грандиоз­ное сооружение, но каждый раз оно разваливалось. На этот раз студенты были уверены в том, что все расче­ты выполнены правильно и купол устоит. Работы были уже близки к завершению, когда он снова рухнул. Разо­чарованные студенты не могли поверить в очередную неудачу, а сам Фуллер, сверху наблюдавший за работой, напротив, обрадовался. Он буквально прыгал от счастья, говоря: «Я понимаю, в чем мы ошиблись! Это прекрас­но! Мы еще на один шаг приблизились к успеху». Он со­всем не был разочарован тем, что купол не выстоял, по­скольку понимал, что его изобретение проходит про­цесс совершенствования и каждый шаг этого процесса делает архитектора умнее и приближает его к осуществ­лению цели.

Для меня процесс обучения инвестированию не за­кончится никогда. Каждый день я учусь чему-то ново­му. Нравится ли мне совершать ошибки? Нет, они ме­ня очень огорчают, но я понимаю, что должна их де­лать, чтобы в итоге получить желаемое. Если бы в 1989 году в качестве первого капиталовложения я приобрела офисное здание за несколько миллионов долларов и проект оказался бы успешным, послед­ствия могли бы оказаться двоякими. Во-первых, я бы решила, что необыкновенно умна и разбираюсь в ин­вестировании, в то время как мне просто повезло. Во-вторых, в следующий раз я бы сделала то же самое, считая себя достаточно опытной, и в итоге осталась бы у разбитого корыта, потому что не знала бы, что при­вело к первому успеху, и, следовательно, не смогла бы повторить те же действия. Обучаясь и с каждым шагом становясь чуточку умнее, вы сможете снова и снова повторять свой успех.

Известная актриса Элизабет Тейлор понимала, что суть в самом процессе. Она сказала: «Дело не в облада­нии, а в получении».

Правило восьмое

— Ради непрерывного личностного развития и уве­личения инвестиционного капитала

Продолжайте учиться.

Это действительно неотъемлемый компонент успе­ха. Ничто не стоит на месте. Рынки постоянно меняют­ся, и правила игры тоже. Чтобы стать преуспевающим инвестором, нужно меняться одновременно с рыноч­ными тенденциями. А для этого необходимо постоянно учиться. У вас три альтернативы: успевать за перемена­ми, опережать их или отставать от них.

Знакомая одной моей подруги, весьма преуспева­ющий инвестор, предложила той поехать вместе на двух­дневный семинар по недвижимости, организованный какой-то частной компанией.

«Зачем тебе этот семинар? Ты и так каждый день за­нимаешься недвижимостью. Ты добилась успеха. Чему тебя там могут научить?» — недоумевала моя подруга.

Карен, так звали эту знакомую, ответила: «Возмож­но, поэтому я и добилась большего успеха, чем средне­статистический инвестор. Я постоянно ищу новые зна­ния, новую информацию и не перестаю учиться».

Моя подруга на семинар не поехала. Она тоже вкла­дывает деньги в недвижимость, правда, за последние три года ничего не купила и не продала, потому что ее прежняя система перестала давать результат, а искать новые ответы эта женщина не хочет. Она решила боль­ше не учиться.

И еще у меня есть друг Фрэнк, которому уже за во­семьдесят. Думаю, он будет жить вечно, потому что то­же не перестает учиться. Каждую неделю он присылает мне статьи из области экономики и инвестирования. Одну неделю Фрэнк проводит в Китае на золотом при­иске, выпуском акций в публичное обращение которо­го занимался. На другой неделе он уже в Канаде берет уроки живописи. Фрэнк приглашал нас с Робертом в Аризону на частный семинар по новым концепциям в области кооперативного жилья, и сам часто приходит на наши занятия. Он разбирается в последних компью­терных технологиях и с успехом применяет их для повы­шения эффективности своего бизнеса. Он постоянно учится чему-то новому. И мне повезло учиться вместе с ним.

Однако все это требует определенных усилий. Не­возможно научиться бегать марафон, прочитав в интер­нете о том, как это сделать. Нужно применять новые знания на практике: найти тренера, начать бегать на ко­роткие дистанции, постепенно их удлинять, чтобы в ито­ге научиться пробегать десятки километров без останов­ки. Для этого требуется не только физическая, но и мо­ральная выносливость. Нужно тренировать не только тело, но и разум.

Поэтому ради крепкого здоровья и финансового ус­пеха продолжайте учиться.

Правило девятое

— Это правило нужно помнить всегда. Оно, воз­можно, самое главное. Пообещайте, что вы всегда буде­те себе о нем напоминать. Обещаете? — спросила я.

— Обещаем! — покорно ответили мои подруги.

— Итак, девятое правило гласит:

Получайте удовольствие!

Я настоятельно рекомендую праздновать каждый свой успех. Поздравляйте себя с любой, даже самой ма­ленькой победой. Успехом может считаться получение прибыли, преодоление какого-то препятствия, избав­ление от страха, понимание того, что вы уже давно пе­рестали беспокоиться о деньгах, ощущение уверенно­сти в себе и полного контроля над своей жизнью. Успе­хов будет немало, и все они стоят того, чтобы их отпраздновать.

Изучать потенциальные сделки, анализировать име­ющиеся капиталовложения, думать о том, как повысить их прибыльность, учиться чему-то новому, что может способствовать будущим успехам, и особенно получать деньги — все это интересно и может доставить массу удовольствия.

Итог

— Таковы мои девять правил преуспевающего инве­стора, — подытожила я. — Вопросы есть?

— Уверена, их будут сотни, — ответила Лесли. — Мне особенно нравится последнее правило.

— Помни, ты обещала, — пошутила я.

— Постепенно все становится на свои места, — про­изнесла Трейси. — Я на самом деле начинаю понимать, что это длительный процесс. И пока я занимаюсь инве­стированием, он не закончится, потому что всегда мож­но научиться чему-то новому.

— Кстати, я кратко законспектировала все девять правил. Буду рада размножить конспект! — предложила верная себе Пэт.

Глава двадцать вторая

ПОРА СОСТАВЛЯТЬ ПЛАН

Женщины — как чайные пакетики: опустите их в горячую воду, и они станут крепче.

Элеонора Рузвельт

До вечера мы обсуждали разные идеи, формулирова­ли четкие цели и придумывали способы их достижения.

Казалось, что за эти два дня воздух в кабинете на­сквозь пропитался энергией и энтузиазмом. Мы устали так, словно все это время непрерывно занимались тяже­лой физической работой, но это была приятная уста­лость. Мы достигли того, чего хотели.

У каждой из моих подруг созрел определенный план действий, поэтому им не терпелось вернуться домой и начать его осуществлять.

Трейси, Пэт и Лесли были совершенно уверены в том, что им нужна финансовая независимость. Каждая из них собиралась достигать этой цели по-своему, и они вкратце изложили свои планы, чтобы подвести итог на­шему напряженному двухдневному семинару.

План Лесли

Первой на очереди была Лесли:

— Еще до поездки сюда я знала, что хочу создать денежный поток, чтобы избавиться от необходимости работать ради средств к существованию. Как я сказала, я не люблю волноваться по поводу денег и не хочу, что­бы мне указывали, когда работать, а когда заниматься своими делами. Я пока не собираюсь бросать работу, поскольку на данный момент это мой единственный ис­точник дохода, но начну откладывать 20 процентов зар­платы на инвестиционный счет. Я понимаю, что это бу­дет непросто, но хочу как можно скорее собрать необхо­димую сумму.

Меня привлекает недвижимость. Я представляю се­бе, как сдаю в аренду дома, общаюсь с более опытными инвесторами, создаю комфортные условия для прожи­вания своим арендаторам. Я знаю пару близлежащих районов, в которых можно было бы сдавать жилье. По возвращении домой я сразу же займусь их исследо­ванием. Я даже придумала, кто из моих знакомых может заинтересоваться этой идеей и стать моими партнерами. Эти люди сами всего добились в жизни, поэтому, хотя бы пообщавшись с ними, я наверняка узнаю много нового. Я понимаю, что впереди меня ждет много работы, но го­това действовать.

План Трейси

Трейси использовала немного другой подход:

— Продажа компании, в которой я работаю, на мно­гое открыла мне глаза. Раньше я никогда не думала о том, насколько слабо контролирую собственную жизнь и как велика моя зависимость от работы. Я люблю мир бизнеса и хотела бы работать на себя. Сейчас самое под­ходящее время. Даже если меня не уволят, прогресса уже не будет, потому что успехов в компании я доби­лась только благодаря безоговорочной преданности ра­боте. Я прихожу в офис в полседьмого утра и редко воз­вращаюсь домой раньше восьми вечера. А если я не на работе, то все равно о ней думаю. Поэтому необходимо что-то менять коренным образом.

План мой таков, — продолжила она. — Я собираюсь поговорить с мужем и внимательно проанализировать наши финансовые потребности. Затем я сделаю дне пе­щи. Во-первых, начну работать на себя. Я могла бы, ес­ли б захотела, хоть завтра заняться тремя самостоятель­ными проектами! Несколько предложений со стороны по поводу работы в качестве менеджера проекта у меня уже есть, и сейчас я готова их принять. Вряд ли они бу­дут занимать все мое время, хотя понятно, что работа предстоит немалая. Думаю, я смогу заработать не меньше, если не больше, чем сейчас. Во-вторых, я постепен­но буду заниматься инвестированием, приобретая акти­вы и увеличивая денежный поток. Я еще не решила, ка­кие именно активы, но склоняюсь к недвижимости и бизнесу, в управлении которым не буду принимать участия. Думаю, мой муж ко мне присоединится. Когда я ему обо всем этом расскажу, он обязательно заинтере­суется. Поэтому мы должны вместе определить, в ка­кие объекты будем вкладывать деньги. Обещаю, что от­вечу вам на этот вопрос уже через неделю. Сейчас глав­ное — не растратить впустую накопленную за эти два дня энергию. Самое приятное, что я впервые за много лет чувствую, что снова контролирую свою жизнь.

План Пэт

— Лично меня привлекают фондовые опционы, начала Пэт. — Возможно, из-за своей страсти к исследо­ваниям я комфортно чувствую себя в интернете, а мир торговли опционами меня буквально завораживает. Должна признаться, что большая часть материалов об инвестировании, которые я собрала за последние не­сколько месяцев, посвящена именно им. Мой план таков, — продолжила она. — Я собираюсь научиться торговать опционами. Насколько я понимаю, это довольно сложно, следовательно, мне нужно ото­брать лучшие источники информации по данной теме, в том числе обучающие программы и консультантов. Я не буду торопиться и поначалу вложу совсем немно­го денег. Как подумаю об этом, так сразу хочется немед­ленно приступить к действиям!

Хотя после замужества я не работала, иногда все-та­ки писала кое-какие статьи и благодаря разным заказам накопила некоторые сбережения. Часть этих денег я по­трачу на обучение. Я понимаю, что полученные в ходе торговли опционами деньги считаются капитальной прибылью, а мне нужен денежный поток. Поэтому я бу­ду откладывать эти деньги на инвестиционный счет, а потом куплю на них активы, приносящие стабильный доход.

Таким образом, я буду зарабатывать деньги на торгов­ле фондовыми опционами, а затем вкладывать их в со­здание денежного потока. Этот план позволит мне зани­маться инвестированием независимо от мужа. Если он решит ко мне присоединиться, я буду очень рада, и тогда мы сможем реализовать мои задумки гораздо быстрее. Если нет, я все равно добьюсь финансовой независи­мости.

И еще, — добавила Пэт. — Я уже позвонила домой и нашла двух женщин, которые хотели бы вместе со мной организовать женскую инвестиционную группу. Я встречусь с ними и проверю, насколько серьезны их намерения. Думаю, постоянная поддержка будет мне очень кстати. Кроме того, у меня появилась одна инте­ресная и неожиданная идея. Гонорары от продажи книг — это прекрасный источник пассивного дохода. Я всегда хотела написать роман, у меня даже есть неко­торые наработки, которые уже несколько лет без дела хранятся в компьютере. Я ни­когда не воспринимала кни­гу как источник денежного потока или пассивного дохо­да. Как любой писатель, я мечтала лишь о ее публика­ции. Но теперь я понимаю, что могу включить любовь к перу в свой финансовый план. Еще я собираюсь пи­сать статьи в газеты и журна­лы, чтобы получать дополни­тельные средства на инвести­рование. Главное, как сказала Трейси, не растратить впустую накопившиеся за эти два дня энергию и энтузиазм.

Делать и иметь

— Это действительно очень важно, — согласилась Лесли. — Нам нужно сделать очень много, и я не хочу, уехав отсюда, потерять эту сосредоточенность. Главное, чтобы рядом был человек, стремящийся к той же цели. Но как не сломаться под грузом предстоящей работк?

— Хороший вопрос, — ответила я. — Если думать лишь о том, что нужно сделать, энтузиазм начнет со вре­менем таять, потому что груз на самом деле велик и тя­жел. Много лет назад я задавалась тем же вопросом и од­нажды услышала замечательный ответ.

Я научилась доверя

7165052394651026.html
7165113203400171.html
    PR.RU™